Nieuwe regels voor aflossingsvrije hypotheken
Aflossingsvrije hypotheek aan banden: wat verandert er vanaf 11 mei 2026?
Wie een hypotheek afsluit of wil verhogen, heeft het waarschijnlijk al voorbij zien komen: de regels voor aflossingsvrije hypotheken zijn aangescherpt. Vanaf 11 mei 2026 hanteren verschillende geldverstrekkers strengere voorwaarden voor het aflossingsvrije deel van een hypotheek. Maar wat betekent dit precies voor huiseigenaren en woningkopers? En moet u zich zorgen maken als u al een aflossingsvrije hypotheek heeft?
In dit artikel leggen we uit wat er verandert en wat dit voor uw situatie kan betekenen.
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaalt u gedurende de looptijd alleen rente. U lost maandelijks niets af op de hypotheekschuld. Daardoor zijn de maandlasten vaak lager dan bij een annuïteiten- of lineaire hypotheek.
Het nadeel is dat de hypotheekschuld aan het einde van de looptijd nog volledig openstaat. Daarom kijken banken en toezichthouders al jaren kritisch naar deze hypotheekvorm.
Wat verandert er vanaf 11 mei 2026?
Waar veel geldverstrekkers voorheen toestonden dat maximaal 50% van de woningwaarde aflossingsvrij werd gefinancierd, hebben onder andere Rabobank en Obvion deze grens verlaagd naar 30% van de marktwaarde van de woning. Daarnaast geldt een maximum van € 150.000 voor het aflossingsvrije deel.
Dat betekent bijvoorbeeld:
- Woningwaarde: € 400.000
- 30% aflossingsvrij mogelijk: € 120.000
Of:
- Woningwaarde: € 700.000
- 30% van de woningwaarde: € 210.000
- Door het maximum mag slechts € 150.000 aflossingsvrij worden afgesloten.
Voor wie gelden de nieuwe regels?
De aangescherpte voorwaarden gelden voornamelijk voor:
- Nieuwe hypotheekaanvragen
- Het verhogen van een bestaande hypotheek
- Het oversluiten van een hypotheek
- Herfinancieringen en andere wijzigingen aan de hypotheek
Heeft u al een aflossingsvrije hypotheek en verandert u niets aan uw lening? Dan blijven uw huidige afspraken meestal gewoon gelden. Ook wanneer uw rentevaste periode afloopt, heeft deze wijziging vaak geen directe gevolgen.
Waarom worden de regels strenger?
Toezichthouders zoals De Nederlandsche Bank (DNB) en de Europese Centrale Bank (ECB) maken zich al langere tijd zorgen over de risico’s van grote aflossingsvrije hypotheekschulden. Vooral wanneer mensen met pensioen gaan of wanneer de hypotheek aan het einde van de looptijd moet worden verlengd, kunnen financiële problemen ontstaan.
Door het aflossingsvrije deel te beperken, willen geldverstrekkers ervoor zorgen dat huiseigenaren hun hypotheekschuld beter afbouwen en financieel weerbaarder zijn in de toekomst.
Wat betekent dit voor woningkopers?
Voor veel woningkopers betekent dit dat een groter deel van de hypotheek voortaan annuïtair of lineair moet worden afgelost.
Dat heeft twee belangrijke gevolgen:
Hogere maandlasten
Omdat u naast rente ook aflossing betaalt, stijgen de maandelijkse lasten ten opzichte van een aflossingsvrije hypotheek.
Snellere vermogensopbouw
Daar staat tegenover dat u direct begint met het aflossen van uw hypotheekschuld. Hierdoor bouwt u sneller vermogen op in uw woning.
En als u al een aflossingsvrije hypotheek heeft?
Dan is er meestal geen reden tot paniek.
In veel gevallen kunt u uw bestaande aflossingsvrije lening behouden zolang u geen wijzigingen aanbrengt. Wel kan het verstandig zijn om uw hypotheek eens tegen het licht te houden, zeker als u:
Binnen enkele jaren met pensioen gaat;
Wilt verhuizen;
Uw woning wilt verbouwen;
Overweegt uw hypotheek over te sluiten;
Een scheiding of andere grote levensverandering verwacht.
Juist bij dergelijke veranderingen kunnen de nieuwe regels invloed hebben op uw mogelijkheden.
Wilt u weten wat deze wijzigingen voor uw situatie betekenen?
Bij Hypotheek & More kijken we graag samen naar uw mogelijkheden. Of u nu een woning wilt kopen, uw hypotheek wilt verhogen of benieuwd bent naar de gevolgen van de nieuwe regels: wij geven onafhankelijk en persoonlijk advies dat past bij uw situatie.
Neem gerust contact op voor een vrijblijvend gesprek.