Begin bij een maandlast die bij jouw leven past

De hoogste hypotheek die je kunt krijgen hoeft niet het bedrag te zijn dat je wilt lenen. Denk aan kinderopvang, minder werken, reizen, een auto of het opbouwen van spaargeld. Maak daarom eerst duidelijk welk bedrag je maandelijks aan wonen wilt besteden.

Neem behalve rente en aflossing ook energie, verzekeringen, lokale belastingen en onderhoud mee. Koop je een appartement? Dan hoort de bijdrage aan de Vereniging van Eigenaars bij het overzicht. Zo voorkom je dat een haalbare hypotheek toch een krap huishoudbudget oplevert.

Vraagprijs en taxatiewaarde hebben ieder een andere functie

De vraagprijs is het bedrag waarmee de verkoper de woning aanbiedt. De koopsom is wat jullie uiteindelijk afspreken. De taxatiewaarde is de onafhankelijke waardering die de geldverstrekker gebruikt bij de financiering.

Voor een gewone aankoop geldt in beginsel een hypotheekgrens van 100% van de geaccepteerde woningwaarde. Voor bepaalde energiebesparende maatregelen bestaan uitzonderingen. Een hoge inkomensruimte maakt een lagere woningwaarde dus niet automatisch goed. De overheidsuitleg over de woningwaardegrens beschrijft deze financieringsgrens.

Rekenvoorbeeld bij een bod van €445.000

We nemen een fictieve aankoop zonder verbouwing of aanvullende duurzaamheidsfinanciering. De inkomensberekening laat maximaal €450.000 toe. De taxatie moet nog plaatsvinden; hieronder vergelijken we twee mogelijke uitkomsten.

De bedragen veronderstellen dat de geldverstrekker inkomen, woning en aanvraag accepteert. Aankoopkosten en overige uitgaven komen daar nog bij. In uitkomst B bied je €20.000 boven de vraagprijs, maar ontstaat voor de koopsom geen tekort door de woningwaarde. In uitkomst A moet je €10.000 zelf bijleggen.

Hoeveel eigen geld heb je nodig?

Een bruikbare opzet is: koopsom minus de hypotheek die je voor de aankoop kunt gebruiken, plus aankoopkosten en uitgaven die je zelf betaalt. Denk aan notaris, taxatie, advies en bemiddeling, een eventuele aankoopmakelaar, keuring en inrichting.

Stel dat je in uitkomst A €10.000 moet bijleggen en dat jouw afzonderlijk begrote aankoopkosten €8.000 bedragen. Dan is voor de aankoop €18.000 eigen geld nodig. Wil je daarnaast €10.000 beschikbaar houden als reserve? Dan moet er vóór aankoop €28.000 beschikbaar zijn. De €8.000 is een fictief totaal, geen prijsopgave; overdrachtsbelasting en eventuele NHG-kosten moeten in je eigen begroting zijn verwerkt.

Neem een verbouwing mee vóór je biedt

Een nieuwe keuken, herstel van het dak en isolatie kunnen je budget sterk veranderen. Laat de kosten ramen en bepaal welk deel je wilt financieren. De waarde na verbouwing kan relevant zijn voor de hypotheek, maar is niet automatisch de huidige waarde plus alle verbouwingskosten.

Bekijk onze uitleg over een hypotheek voor verbouwing. Houd ook ruimte voor onverwachte werkzaamheden en voor kosten die buiten het bouwdepot vallen.

Een financieel haalbaar bod is nog geen waardeadvies

Je biedgrens zegt wat jouw financiële ruimte toelaat. Wat een woning waard is en welk bod kansrijk is, vraagt een andere beoordeling. Een aankoopmakelaar kan helpen met vergelijkbare verkopen, de staat van de woning en de onderhandelingen. Een taxateur bepaalt vervolgens de waarde voor de financiering.

Hypotheek & more helpt je om de financiële kant van je bod te beoordelen. Daarbij bespreken we ook termijnen en het financieringsvoorbehoud. Een voorlopige berekening geeft geen garantie dat een hypotheek wordt verstrekt.

Zo ga je voorbereid naar een bezichtiging

Laat je inkomen en verplichtingen vooraf beoordelen. Bepaal daarna je gewenste maandlast en de hoeveelheid spaargeld die je wilt inzetten. Met een concrete woning voegen we de prijs, verwachte waarde, aankoopkosten en eventuele verbouwing toe. Je krijgt zo een financieel kader waarmee je een bod kunt bespreken.

Koop je voor het eerst? Lees over hypotheekadvies voor starters. Wil je een korte checklist bij een woningadvertentie? Gebruik onze Funda-check vóór je bod.

Zoek je in Barendrecht of Ridderkerk? Bekijk ook ons hypotheekadvies in Barendrecht en hypotheekadvies in Ridderkerk.

Veelgestelde vragen over bieden en financiering